5. INVERTIR

Una vez que hemos hablado del presupuesto y el ahorro debemos conocer las Opciones para que el dinero crezca, ya que pierde el valor a través del tiempo

Cuando invertimos buscamos incrementar nuestro patrimonio, es decir, generar un interés. En una economía inflacionaria el dinero pierde su valor a través del tiempo, si mantenemos el dinero estático debajo del colchón este va perder su valor por eso es necesario invertir, porque a través de la inversión el capital crece, el dinero mantiene su poder adquisitivo y reducimos los riesgos, a mayores ingresos no necesariamente podría comprar más, por que los precios de las cosas suben, esto es inflación, que es el aumento generalizado y continuo de los precios de bienes y servicio, este fenómeno se debe a la emisión excesiva de dinero o al sobre endeudamiento de un gobierno para hacer frente a gastos que están por arriba de los ingresos, debido a que la inflación afecta nuestro ingresos debemos invertir para que nuestro dinero suba por encina de la inflación.

Tres elementos al momento de la inversión

1ro. Rendimiento, es decir la ganancia que los instrumentos ofrecen y se mide por un porcentaje de la cantidad originalmente invertida.

2do. Riesgo, que es la incertidumbre de lo que se va a ganar ya sea mucho o poco, también debemos considerar el plazo que es el horizonte de la inversión, es decir, el tiempo que se espera tener un resultado de la inversión, los instrumentos a mayor plazo y mayor riesgo, ofrecen mayor rendimiento, pero también existe la incertidumbre de que estos no ofrezcan lo esperado, debemos estar bien consiente de ello a la hora de escoger un rendimiento de inversión.

3ro. Perfil del inversionista

• La edad: la tolerancia al riesgo es diferente de una persona de 25 años a una de 60
• El Futuro Económico: es a mayores ingresos y más dinero en el futuro lo que le permitirá ser más arriesgado en sus decisiones financieras.
• Los conocimientos: debe comprende cuestiones básicas de inversiones para comprender de que forma operan los instrumento financiero y cuales son las mejores alternativas que operan en el mercado.
• El carácter: es importante por que nos muestra la tolerancia al riesgo, y
• El tiempo: puede ser a corto o a largo plazo y  tendrá una influencia en el rendimiento esperado.

Los tres perfiles del inversionista son:

Conservado, Moderado y Agresivo

Conservador, no le gustan tomar riesgos, prefieren las inversiones seguras  aunque los rendimientos sean menores, busca instrumentos financiero como títulos de deuda, certificados de depósito a plazos, pagarés bancarios, ya que estos dan un rendimiento fijo al vencimiento.

Moderado, es cauteloso con las decisiones, pero puede tomar cierto riesgo en sus inversiones, tiene la percepción de que sus ingresos y empleo se mantendrán estables por un buen tiempo, estos inversionistas los encontramos de todas las edades, generalmente son personas de ingresos estables y pueden ser moderados y altos, también encontramos a los padres de familia con capacidad de ahorro.

Agresivo, cuenta con percepciones favorables en su trabajo y en sus ingresos, busca mayores rendimientos aunque este dispuesto a sumir los riesgos necesarios, pueden ser inversionistas jóvenes que cuenten con solidez económica y con ingresos moderados y altos, personas solteras, sin hijos, entre los 30y 40 años de edad, prefieren fondos de inversión que combinen  fondos de capitalización, deudas a corto plazo o deuda a largo plazo.

Y tú ¿Con que tipo de inversionista te identificas?

Opciones de inversión

En los banco ofrecen diferentes tipos de inversión, debes identificar cual es el más conveniente, considerando, el rendimiento, el riesgo y el plazo.

Los principales Instrumentos de inversión son:

El pagaré bancario es un instrumento financiero de bajo riesgo, rendimiento y plazo fijo, es una inversión que paga rendimientos garantizados, a una taza de interés fija  y al termino del plazo, su manejo es a través de cuenta de cheques o de ahorros y esta diseñado para personas que buscan buenos rendimientos con una inversión mínima ya que se abre con una cantidad de dinero muy pequeña.

Los beneficios:

·       Dispone del dinero más los intereses.

·       Se puede disponer sólo de los rendimientos y reinvertir el capital

·       Capital más interese

·       Beneficios garantizados

·       Se inician con una inversión regular y permanente

·       Se obtiene mejores rendimientos al realizar mayores monto  de inversión a plazos mayores.

Certificados de Depósito

·       Bajo rendimiento

·       Rendimiento fijo o ajustable

·       Plazo fijo o ajustable

·       El pago de interés es periódicamente y se depositan en la cuenta directamente

Fondos de Inversión de deuda, son sociedades que reúnen a un grupo de ahorradores que invierten su dinero de manera conjunta.

·       Riesgo bajo-medio

·       Rendimiento variable

·       Plazo variable

Beneficios

·       Bajo riesgo

·       Atractivos rendimientos y liquidez

·       Captan recursos adicionales para financiar instrumentos en el mercado de dinero y de capitales.

·       Emisiones adquiridas tomadas hasta el vencimiento del plazo de la inversión

·       Con las alzas de tasas de interés, el precio de la sociedad puede disminuir

·       Reinversión automática de capital e intereses

·       Existe una valuación constante de sus activos.

Fondos de Inversión en Renta Variable, operan de manera parecida a los fondos de deuda, con la diferencia de que se invierte conjuntamente el dinero de todos los ahorradores en el mercado de acciones.

·       Riesgo medio – alto

·       Rendimiento variable

·       Plazo variable

Otras alternativas

·       Bienes inmuebles (bienes raíces), tienden a subir de valor

·       Metales preciosos, se invierte por su estabilidad

·       Moneda extranjera comprar bajo y vender caro

El riesgo no se puede eliminar pero si se puede minimizar y para ello podemos diversificar, es decir, la combinación de acciones, bonos, bienes raíces,

alternativas en efectivo, “No poner todos los huevos en la misma canasta” pero recuerda la canasta no solamente debe contener huevos, diversificar riesgos, plazos y montos, los elementos más importantes es el retorno y el riesgo.

Maximizar el retorno y minimizar el riesgo a través de una adecuada elección de componentes de cartera de valores, esta teoría toma en consideración el retorno a largo plazo y la volatilidad esperada en el corto plazo, la volatilidad se trata como un factor de riesgo y la cartera se conforma en virtud de la totalidad al riesgo en cada inversor, en particular tras evaluar el máximo nivel de retorno disponible para el nivel de riesgo, para poder integrar una cartera de inversión equilibrada lo más importante es la diversificación ya que de esta forma se reduce la variación de los precios, la idea de la cartera es diversificar las inversiones en los diferentes mercados y plazos para así disminuir las fluctuaciones en la rentabilidad total de la cartera y el riesgo.

Recomendaciones

Una vez  que se conoce el tipo de inversionista, los diferentes mecanismos y las alternativas de ahorro, debes:

Revisar las diferentes opciones de inversión:

·       Bienes inmuebles

·       Bonos de renta fija (CETES)

·       Metales preciosos

·       Moneda extranjera

·       Inversión real

Revisa :

·       Tasa de interés

·       Rendimiento

·       Retorno

·       Plazo

Conoce tu perfil del inversionista:

·       Conservador

·       Moderado

·       Agresivo

Lo anterior nos ayudara a conocer la tolerancia al riesgo y posteriormente cual es la estrategia para diversificar, debes comparar las tarifas y las comisiones de todos los productos.

Recuerda que la avaricia y el miedo son los peores enemigos de las inversiones sanas, una inversión es una decisión no es una apuesta, toma decisiones con información concreta no a base de modas o de corazonadas.

Acércate a un experto o institución financiera, las opciones de inversión que ofrecen altos rendimientos en un plazo corto, ¡cuidado! pueden no ser seguras y ocultar algo, recuerda que “No todo o que brilla es oro”, si es demasiado bueno para ser verdad tal vez no lo sea.